首先，投保人應(yīng)當(dāng)審查與自己接洽的營銷員或保險公司員工是否有銷售保單的資格。按規(guī)定，壽險營銷員都必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并獲得其代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險保單。因此，投保人可以審查營銷員是否持有《展業(yè)證書》，保險公司員工是否持有工作證，辨明其身份后再決定是否與其商談。
其次，投保人應(yīng)當(dāng)對保單的保險責(zé)任、交費(fèi)方式、保險賠償或給付辦法、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額等重要問題進(jìn)行詳細(xì)詢問。投保人事先對保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額不了解的情況下，就盲目投保，是近幾年投保人與保險公司發(fā)生爭議的最常見的原因，往往給投保人造成損失。目前國內(nèi)新出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品有很大差異的投資連結(jié)保險和分紅保險產(chǎn)品。對于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險公司投資帳戶設(shè)立了哪些投資組合，每個投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史業(yè)績和面臨的市場風(fēng)險，以便確定自己的投資選擇，投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險公司公布技資業(yè)績的方式以及保險公司將保費(fèi)在普通帳戶和投資帳戶之間分配的比例。對于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對保險代理人的解釋不滿意，可以直接向保險公司的客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢，以保險公司的解釋為準(zhǔn)。
第三，投保人在填寫投保單時一定要嚴(yán)格履行“如實(shí)告知”義務(wù)，即對投保單上需要填寫的被保險人年齡、健康狀況等項(xiàng)目如實(shí)填報。這些內(nèi)容將作為保險合同的組成部分，如果投保人沒有如實(shí)填寫，則根據(jù)《保險法》第17條“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。”
第四，技保人和被保險人在填寫投保單時，一定注意不要讓其他人代替自己簽名，如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為，要盡快到保險公司辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，否則可能造成保單無效。
第五，個人壽險一般都有一個對投保人很有益的“猶豫期”的規(guī)定。“猶豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時間，在猶豫期之內(nèi)，投保人可以無條件地要求保險公司退還保費(fèi)，保險公司除收取最多10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用（過了猶豫期以后的退保，保險公司通常要扣除較多的手續(xù)費(fèi)）。但對于投資連結(jié)保險，如在此期間投資帳戶的資產(chǎn)價值減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險種、期限、費(fèi)率是否合適，如發(fā)現(xiàn)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保險公司協(xié)商進(jìn)行變更或退保，以免造成不必要的損失。
第六，投保人如果是通過代理人交納保費(fèi)，代理人通常會給投保人一份保費(fèi)收訖的“臨時收據(jù)”，待保費(fèi)轉(zhuǎn)入保險公司帳戶后，保險公司才會將“正式收據(jù)”給投保人。因此，為避免代理人侵吞保費(fèi)，投保人如果長時間拿不到正式收據(jù)，就應(yīng)盡快和保險公司取得聯(lián)系，查詢保費(fèi)是否轉(zhuǎn)入保險公司帳戶。
